إغلاق 45% من بنوك جمهورية أذربيجان في آخر 9 سنوات

وفقاً لتقرير المجموعة الدولية وكالة أنباء تسنيم، فإن البنك المركزي سمحت جمهورية أذربيجان بإلغاء بنك غوناي.

في البيان الرسمي، سبب هذا القرار هو أن إجمالي رأس مال البنك أقل من الحد الأدنى المحدد للبنوك. وطلب البنك المركزي من المحكمة تصفية تلك المؤسسة بسبب إفلاسها. وبهذا انخفض عدد البنوك النشطة في هذا البلد إلى 24.

قبل تخفيض قيمة العملة، في عام 2014، كان 44 بنكًا يعمل في أذربيجان. وهذا يعني أنه في السنوات التسع الماضية، تعرض 20 بنكًا للإفلاس في هذا البلد. أي أن 45 بالمئة من بنوك أذربيجان مغلقة.

وبحسب إعلان البنك المركزي الأذربيجاني فإن إلغاء الترخيص المصرفي لـ “بنك غوناي” لا يشكل أي تهديد على الاستقرار المالي للقطاع المصرفي. ولكن لا ينبغي أن ننسى أن إغلاق أي بنك في دولة ما يضعف ثقة المواطنين في النظام المصرفي.

ومن ناحية أخرى، لا يمكن القول أن الثقة في النظام المصرفي القطاع المصرفي في أذربيجان مرتفع. لا ينبغي أن ننسى أن ودائع الأفراد والشركات لها أهمية حيوية بالنسبة لبنوك أذربيجان، لأن أموال البنوك في هذا البلد تتكون بشكل رئيسي من تكلفة الودائع. حاليا، حصة الودائع في تكوين موارد البنك أعلى من 80٪. وفي هذا السياق، يعتقد الخبراء المستقلون أيضًا أنه يجب على البنك المركزي إغلاق البنوك الضعيفة ومحاولة جعلها سليمة.

لماذا البنوك هل تضعف البنوك الصغيرة في أذربيجان؟

أحد العوامل التي تؤدي إلى تفاقم وضع البنوك الصغيرة في أذربيجان هو التركيز العالي في القطاع المصرفي من هذا البلد. ومع ذلك، فإن بطاقات الدفع الاجتماعي ورواتب القطاع العام في هذا البلد تنتمي إلى بنكين فقط.

وهذان هما بنك الدولة الدولي لأذربيجان وكابيتال بنك، المملوكان لأعضاء مكتب الرئيس. العائلة . . وبما أن هذين البنكين يقدمان خدمات مصرفية، فإنهما يحصلان على ملايين المنات من المؤسسات الحكومية كل عام. وتتلقى البنوك هذه البنوك أيضًا ميزة في بيع القروض لهم.

وهكذا الآن تقريبًا 80% من الأصول والمحفظة الائتمانية وأرباح النظام المصرفي في البلاد مملوكة للحكومة وباشا القابضة ».

وبما أن الدخل الرئيسي مقسم بين هذه البنوك، فإن البنوك المحولة يمكن أن تحصل على حصة أصغر من السوق.

يشير تقرير “الاستقرار المالي” الذي نشره البنك المركزي الأذربيجاني في مارس أيضًا إلى أن البنوك الثلاثة الأولى من حيث الأرباح في أذربيجان بنسبة 78% من إجمالي الربح. وهذه البنوك الثلاثة هي بنك الدولة الدولي الأذربيجاني، وكابيتال بنك، وبنك باشا التابعين لشركة باشا القابضة. لذلك، بسبب التطور غير الملائم لبيئة الأعمال في أذربيجان وروح المبادرة لدى المسؤولين، فإن البنوك الصغيرة لديها مساحة أقل للمناورة. مما يؤدي إلى إضعاف مؤشراتهم المالية.

وقيل إن البنك المركزي برر إلغاء ترخيص “بنك جوناي” بعدم توفر إجمالي رأس مال البنك. وبحسب المعلومات الرسمية، بلغ إجمالي رأس مال “بنك غوناي” حتى نهاية الربع الأول من عام 2023 68 مليون مانات.

وبهذا المؤشر، يحتل “بنك غوناي” مرتبة بين البنوك. 25 بنك أذربيجان احتل المركز الثالث والعشرين. ولذلك، هناك بنكان في الدولة رأس مالهما أقل من “بنك غوناي”. وتشمل هذه “بنك BTB” (50.9 مليون مانات) وفرع باكو لـ “البنك الوطني الإيراني” (37.9 مليون مانات).

كيف تتم حماية الودائع في أذربيجان؟

يزيد تعليق “بنك غوناي” من قلق الأشخاص الذين لديهم ودائع في البنوك الأذربيجانية. وجاء في بيان البنك المركزي أنه حتى نهاية الربع الأول من عام 2023، تبلغ الودائع المؤمنة (التعويضية) للبنك المذكور 38.5 مليون مانات، ويتم تعويض ودائع 99.9٪ من مودعي البنوك.

هذه الأرقام تظهر نقطة أخرى مثيرة للاهتمام. وفي نهاية الربع الأول، بلغ إجمالي حجم الودائع الفردية في “بنك غوناي” 73.5 مليون مانات. ولذلك فإن 48% من محفظة ودائع البنك (35 مليون مانات) تعود إلى 0.1% فقط من عملائه. ما مدى ارتفاع الدخل في أذربيجان؟

فكيف هي الودائع في البنوك الأذربيجانية؟ محمية؟

تم تحديد حماية الودائع المصرفية في أذربيجان بموجب قانون “تأمين الودائع” ». ينص هذا القانون على أن الحكومة تؤمن الودائع بما يصل إلى 100 ألف مانات. بمعنى آخر، إذا كان مبلغ إيداع المواطنين في البنك أقل من 100 ألف مانات، حتى لو كان البنك مغلقًا، فيمكن استرداد تلك الأموال. لذلك، تحمي حكومة أذربيجان فقط الودائع التي تزيد قيمتها عن 100 ألف مانات.

تشمل الودائع المحتفظ بها بالعملة الأجنبية أيضًا هذه الحماية. في هذا الوقت، تعتبر حصة ودائع العملاء بالعملة الأجنبية في البنك مؤمنة بما يصل إلى 100 ألف مانات.

ولكن بالإضافة إلى الحد الأقصى للمبلغ، ينص القانون أيضًا على لمصلحة تلك الودائع. لذلك، يجب أن تصل الودائع المحمية إلى 100000 مانات وبحد أقصى 12٪ سنويًا. إذا تم احتساب فائدة سنوية تزيد عن 12% على الوديعة البنكية، فإن تلك الوديعة لا تعتبر مؤمنة. بالنسبة للودائع بالعملة الأجنبية، يكون معدل الفائدة أقل من 2.5%.

يحمي هذا القانون الأموال الموجودة في الحسابات المصرفية التي يستخدمها الأشخاص الطبيعيون الذين يشاركون في أنشطة ريادة الأعمال فيما يتعلق هذا النشاط يدفعون ويفتحون. لكن حاليًا، الحد الأقصى للمبلغ المحمي ليس 100 ألف مانات، بل 20 ألف مانات، ولكن عوامل الخطر المرتبطة بالأموال المصرفية للكيانات القانونية والشركات أكثر. ففي نهاية المطاف، لا ينص قانون أذربيجان بشأن تأمين الودائع على حماية أموال الكيانات القانونية.

نهاية الرسالة/