لماذا 4 من كل 5 مواطنين عاملين في تركيا مدينون؟

وفقًا للمجموعة الدولية وكالة تسنيم للأنباء، تنشر أخبارًا جديدة عن حجم ديون الشعب التركي ويشعر المحللون الاقتصاديون والخبراء الاجتماعيون في هذا البلد بقلق بالغ. لأنه بسبب التضخم غير المسبوق وارتفاع أسعار المواد الغذائية والسلع الأساسية، يضطر معظم الناس إلى استخدام بطاقات الائتمان في المشتريات اليومية وتزداد ديونهم بشكل كبير.

تشير الإحصائيات إلى أن 4 من كل 5 مواطنين أتراك الآن يعيشون في تركيا. الديون، وهذا حدث غير مسبوق في العقدين الماضيين. 

وصل حجم ديون بطاقات الائتمان الشخصية للمواطنين في تركيا إلى مستوى قياسي غير مسبوق، وبحلول يونيو 2024، وصل عدد الأشخاص الذين يستخدمون القروض الشخصية إلى 40,732,000 شخص. ويظهر هذا الرقم زيادة قدرها 75 ألف شخص مقارنة بالشهر السابق و2 مليون و97 ألف شخص مقارنة بالعام السابق. كما ارتفع متوسط ​​نصيب الفرد من ديون القروض إلى 80842 ليرة 1403/04/31/1403043111592797530611704.jpg”/>

وصل إجمالي ديون بطاقات الائتمان للمواطنين الأتراك إلى رقم مذهل قدره 1520 مليار ليرة. وهو ما يعادل 16 مليار دولار أمريكي! المهم هو أن هذا المبلغ الكبير غالبًا ما يتم إنفاقه على شراء المواد الغذائية والسوبر ماركت، وبعبارة أخرى، تقترض العديد من الأسر التركية المال يوميًا لشراء الخبز.

ما هو دين بطاقة الائتمان؟
“بطاقة الائتمان” و”كريدي شيكماك” مصطلحان شائعان الاستخدام للمواطنين الأتراك. الأول يعني بطاقة الائتمان والثاني يعني استخدام ديون بطاقة الائتمان لإجراء عملية شراء، ويضع الأشخاص بشكل خبيث على حافة الإفلاس.

على عكس البطاقة الشائعة المستخدمة في أجهزة الصراف الآلي، فإن هذه البطاقات تفعل ذلك. لا تقدم الأموال النقدية للأشخاص ولا يمكن استخدامها إلا في عمليات الشراء من المتاجر. 

تم تقديم أول بطاقات ائتمان للعملاء في أمريكا عام 1950. كانت هذه مبادرة مشتركة بين أحد البنوك وشركة مالية، وأعطت عشرات الآلاف من البطاقات للأشخاص لتناول الطعام في عدد قليل من سلاسل المطاعم المحددة ودفع ثمنها في نهاية الشهر. ولكن فيما بعد قامت شركات الأجهزة المنزلية والقطاعات الصناعية الأخرى أيضًا بهذه المبادرة وأصبح كل موظف أو عامل أو متقاعد أو أي شخص يتقاضى راتبًا بطريقة قانونية ومنتظمة لديه بطاقة ائتمان يقوم بها بعمليات الشراء ولاحقًا إما على شكل شهري أو استقطاعات سنوية من الراتب، وتم تسوية إجمالي مبلغ الشراء وحصل البنك أيضًا على رسوم.

تُستخدم بطاقات الائتمان هذه أيضًا على نطاق واسع في تركيا، ومن يستخدمها فهو بالمعنى الدقيق للكلمة، “توقع” أجره الذي لم يتسلمه بعد وأرباحه المستقبلية. تمامًا مثل المزارع وبائع الفاكهة الذي يبيع منتجه للسماسرة والوسطاء حتى قبل الإنتاج.

في السابق، كان العديد من مواطني تركيا يستخدمون هذا لشراء الأجهزة المنزلية والسفر والسلع الفاخرة والبذخ الخطير وغير العقلاني. تم استخدام البطاقات. لكن الآن وصل الأمر إلى حد أن الأسرة تنفق كامل دخلها على تكاليف السكن والطاقة والنقل، وتستخدم بطاقة الائتمان لشراء الطعام والمشتريات اليومية، والديون تتزايد يوما بعد يوم. 

بسبب التضخم غير المسبوق وعدم تطابق الدخل وانتشار الفقر، زادت ديون بطاقات الائتمان في تركيا بشكل ملحوظ في السنوات الأخيرة وستصل إلى مستويات غير مسبوقة في عام 2023. وقد أظهرت الإحصاءات الرسمية للبنك المركزي التركي أن ديون بطاقات الائتمان في هذا البلد زادت بنسبة 119%. في المائة بين ديسمبر 2022 وأكتوبر 2023 ووصلت إلى 991 مليار ليرة تركية (34.7 مليار دولار).

والسبب الرئيسي لهذه الزيادة المفاجئة هو تضخم أسعار المواد الغذائية. لأن ذوي الدخل المنخفض يضطرون إلى استخدام بطاقات الائتمان لتغطية نفقاتهم اليومية بأجور غير كافية. وعلى الرغم من ارتفاع سعر الفائدة على بطاقات الائتمان في تركيا، إلا أنه لم يؤد إلى انخفاض في استخدام هذه البطاقات. لأن الأسعار لا تتوقف وخط الجوع في تركيا تجاوز الحد الأدنى للأجور لمدة أربعة أشهر متتالية وكثفت الضغوط المالية على الأفراد والأسر.

تعد مسألة المديونية بين شعوب مختلف البلدان قضية معقدة ولها عوامل مثل الظروف الاقتصادية، ومحو الأمية المالية، والحصول على بطاقات الائتمان المصرفية وتلعب المواقف الثقافية تجاه الديون المتكبدة دورًا في هذه الفئة.

خلال فترات الركود الاقتصادي، قد يعتمد الأشخاص بشكل أكبر على الائتمان لتغطية النفقات الأساسية أو الحفاظ على مستوى معيشتهم، مما قد يؤدي إلى زيادة الديون. ولكن في كثير من الحالات، يكون دور الثقافة وأسلوب الحياة متضمنًا أيضًا. على سبيل المثال، اليونان، الجارة الأوروبية لتركيا، هي إحدى الدول التي عُرفت دائمًا في العقود الثلاثة الماضية بأنها دولة تعاني من التضخم والأزمة الاقتصادية والديون المستحقة.

يعتقد خبراء الاقتصاد أن ذلك على الأقل في اليونان، إن النهج الثقافي والاجتماعي لشعب هذا البلد هو الذي عمل بجد من أجلهم مرات عديدة وأغرقهم في مستنقع ديون بطاقات الائتمان. لأنهم لم يكونوا على استعداد للتخلي عن استمتاعهم ومرحهم بأي شكل من الأشكال، حتى في وقت الشدة، واستمروا في تراكم الديون.

وشهدت اليونان أزمة ديون حادة في العقد الماضي، مما أثر على وقد أثرت كل من الحكومة ومواطنيها. وقد أدت المستويات المرتفعة من الديون الشخصية إلى عدم الاستقرار المالي بشكل عام في البلاد، وحتى الدخل الكبير من السياحة لم يحل المشكلة.

على الرغم من التقدم الذي تم إحرازه في التعامل مع هذه الأزمة، إلا أن قضية الديون لا تزال قائمة أحد مخاوف اليونان. لكن في حالة دولة أخرى مثل لبنان، يمكننا القول أن عبء الديون في هذا البلد يقع معظمه في القطاع العام وكانت الحكومة هي التي تقترض دائمًا دون أن يكون لديها خارطة طريق وأفق واضحين ولم يكن لديها خطة للسداد . 

وبمقارنة وضع ديون تركيا مع اليونان ولبنان، يمكننا القول أن هناك مزيجًا من كلتا الخاصيتين في تركيا. لأن الحكومة والشعب مثقلان بالديون /23/1403052313500371130757244.png”/>

في النهاية، ينبغي القول إن الاقتصاد التركي في حالة غير مسبوقة مع عجز في الحساب الجاري. ونقص موارد النقد الأجنبي والضغوط الناجمة عن فوائد تسهيلات البنوك الأجنبية. حاليًا، في تركيا، يساوي كل دولار أمريكي 33 ليرة و50 قرشًا، لكن بنك HSBC الإنجليزي توقع أنه بحلول نهاية هذا العام، سيتم بيع كل دولار بسعر 36 ليرة وكل يورو بسعر 38 ليرة.

في هذه الأثناء، في عام 2023 ومع بداية ولاية أردوغان الثالثة، سعر الدولار كانت 21 ليرة ووعد بتخفيضها إلى أقل من 20 ليرة.
نهاية الرسالة